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投資信託

投資を始めたいけれど、何に投資すればよいのかまだ分からない方へ。 Toshinfoでは興味深い投資方法として『投資信託』をご紹介します。さまざまな種類があり、それぞれに異なる投資方針やリスクがあります。専門家（プロのファンドマネージャ）が資金運用しているため、手軽で簡単な投資方法です。
この記事では、投資信託の種類やメリットやデメリットを解説し、そして自分に合った投資信託の選び方まで解説していきます。

投資信託とは

投資信託は、多数の投資家から資金を集め、専門家が運用する金融商品です。株式、債券などのさまざまな資産に投資を分散するのファンドの運用成果に応じて利益を得る仕組みです。ただし、手数料や市場の変動リスクがあるため、投資する前に慎重に検討する必要があります。

投資信託の仕組み

投資信託は、投資家から購入したファンドの資金を集め、専門家が運用し、投資によって得られた利益は投資家の出資額に応じて分配されるの仕組みです。

投資信託の種類

投資信託には、さまざまな種類があり、投資対象や運用方針によって分類されます。ここでは 9 つについて解説します。

投資信託の種類	概要
リート (REIT)	リート (REIT)は投資家から集めた資金を使って不動産を運用し、売却益や賃貸収益を投資家に分配する金融商品です。「不動産投資信託」と呼ばれます。詳細はこちら
債券ファンド	債券ファンドは国債や社債などの債券を主要な投資対象とする投資信託で、さまざまな種類の債券を組み合わせて運用されます。詳細はこちら
株式投資信託	株式投資信託は株式を主要な投資対象とする投資信託です。投資家から集めた資金を使い、運用会社が株式市場に投資し、株価の上昇や配当金を通じて狙います。詳細はこちら
インデックスファンド	インデックスファンドは市場指数の全体の動きに連動するように運用される投資信託で、「パッシブファンド」とも呼ばれます。詳細はこちら
バランスファンド	バランスファンドは株式、債券、リートなど複数の資産に分散投資する投資信託のことで、リスクとリターンのバランスをとることを目的としています。詳細はこちら
アクティブファンド	アクティブファンドは市場平均を上回るリターンを目指して、ファンドマネージャーが銘柄を選定と運用し、ファンドマネージャーが企業の財務分析や市場動向を調査し、成長が期待できる株式や債券に投資信託です。詳細はこちら
外貨建てMMF	外貨建てMMFは外貨で運用される短期金融商品に投資し、主に信用度の高い国債、社債、短期の債券や金融商品に投資する投資信託す。詳細はこちら
上場投資信託 (ETF)	上場投資信託 (ETF)は株式と同じように証券取引所で売買される投資信託です。市場指数に連動します。詳細はこちら
ゴールドファンド	ゴールドファンドは、金（ゴールド）を主な投資対象と投資し、金関連資産を投資する投資信託です。金鉱株や金先物契約などに投資するファンドです。詳細はこちら

ETFと投資信託の違い

ETFと投資信託は、どちらも多数の投資家から集めた資金をまとめて運用する商品で、分散投資ができる金融商品ですが、運用方法や売買の仕組みに違いがあります。
ETFは証券取引所に上場しており、株式のようにリアルタイムで売買できます。手数料が低く、市場の価格変動に応じて柔軟に売買できます。一方、投資信託は証券会社、銀行などで購入でき、1日1回だけ算出される基準価額で取引されます。購入時手数料や運用管理費用がかかります。

投資信託と株の違い

投資信託と株は、どちらも資産運用の手段ですが、運用方法やリスクが異なります。
投資信託は複数の投資家から資金を集め、専門家が株式や債券などに分散投資する金融商品で、初心者でも少額から投資できます。一方、株式投資は企業の一部を所有することです。投資家が特定の企業の株を直接購入し、株価の値上がりや配当金で利益を得る方法です。

投資信託の始め方

投資信託の始め方は、まず自分の目的やリスク許容度に合った投資信託を選ぶために、運用実績や手数料などを比較し、検討します。それから、証券会社や銀行、郵便局などの投資信託を取り扱っている金融機関で口座を開設しましょう。また、定期的に運用状況を確認し、長期的な視点で運用を続け、リバランスを行うことが大切です。

投資信託の選び方

投資する前に、投資の目的や期間、収益目標などを明確に決めましょう。投資信託は購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額などの手数料がかかるため、手数料を比較しましょう。さらに、過去の運用実績を確認し、純資産総額や運用年数などを明確に決めましょう。

投資信託は、初心者にとって始めやすく、適切な選択肢で、少額の資金から始めることができます。しかし、明確な目標を設定し、手数料、リスク許容度に合った投資、信頼できる証券会社など確認の必要があります。

投資信託を購入したい方に

投資信託の税金

投資信託の税金は、分配金と譲渡益にかかる20.315%の税率で源泉徴収されます。一方、NISAやiDeCoを活用すると運用益が非課税になります。

投資信託の手数料

投資信託の手数料は、主に3つあります。購入時の申込手数料、毎年かかる費用の信託報酬、解約時にかかる解約手数料です。

投資信託のメリット

投資信託のメリットは、少額から投資できることです。専門家による運用し、投資家の運用を行いません。多種多様な商品、分散投資の可能性がもあり、その上、NISAやiDeCoを

活用すると運用益が非課税です。

投資信託のリスク

投資信託のリスクには、価格変動や金利変動、外国資産に投資する場合の為替リスクがあります。また、流動性リスク、信託報酬や売買手数料などのコスト、運用会社の判断や方針によってリスクがあります。